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● 產(chǎn)品概述及產(chǎn)品特色
● 產(chǎn)品介紹
● 購(gòu)買(mǎi)流程
（一）產(chǎn)品概述及產(chǎn)品特色
產(chǎn)品概述：
“如意人生”理財(cái)產(chǎn)品是指工商銀行在向法人、個(gè)人等客戶(hù)提供養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)或服務(wù)的過(guò)程中，通過(guò)線上或者線下渠道，由工商銀行作為理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司作為理財(cái)產(chǎn)品管理機(jī)構(gòu)，根據(jù)客戶(hù)的投資需求為其提供的法人或個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。
產(chǎn)品特色：
專(zhuān)屬設(shè)計(jì)：精心設(shè)計(jì)、形態(tài)豐富，有效滿足客戶(hù)在期限、流動(dòng)性、投資時(shí)點(diǎn)等方面的多樣化需求。
投資穩(wěn)?。翰呗苑€(wěn)健、風(fēng)控嚴(yán)密，力爭(zhēng)為客戶(hù)創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)收益比更優(yōu)的投資業(yè)績(jī)。
運(yùn)作規(guī)范：專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)、流程規(guī)范，向客戶(hù)提供及時(shí)、準(zhǔn)確的信息披露。
貼心便利：線上、線下多維服務(wù)渠道，支持客戶(hù)隨時(shí)隨地輕松購(gòu)買(mǎi)和查詢(xún)。
（二）產(chǎn)品介紹
秉承“低波穩(wěn)健”產(chǎn)品定位，精選布局“存款存單”“優(yōu)先股優(yōu)選”等優(yōu)勢(shì)策略產(chǎn)品，圍繞個(gè)人、法人客群“活錢(qián)”“穩(wěn)錢(qián)”“長(zhǎng)錢(qián)”財(cái)富保值增值需求，持續(xù)豐富“如意人生”個(gè)人、法人凈值型理財(cái)。
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產(chǎn)品類(lèi)型
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需求及場(chǎng)景
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產(chǎn)品適配
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風(fēng)險(xiǎn)收益特征
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活錢(qián)管理
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1.需求：靈活取用、活錢(qián)保值；
2.場(chǎng)景：日常生活開(kāi)銷(xiāo)、靈活性養(yǎng)老消費(fèi)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等。
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短期限、低回撤、波動(dòng)小、穩(wěn)健型
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1.流動(dòng)性：每日開(kāi)放、贖回到賬快；
2.安全性：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR1為主；
3.收益性：力爭(zhēng)較貨幣類(lèi)產(chǎn)品收益增厚。
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穩(wěn)錢(qián)投資
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1.需求：資產(chǎn)穩(wěn)定增值需求；
2.場(chǎng)景：子女教育儲(chǔ)備、企業(yè)經(jīng)營(yíng)中短期沉淀資金、備老和養(yǎng)老資金需求等。
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1年內(nèi)中短期投資，較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)格穩(wěn)健、策略?xún)?yōu)選類(lèi)
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1.流動(dòng)性：高頻開(kāi)放，滿足最短持有期后每日可贖回；
2.安全性：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR2為主；
3.收益性：收益靈活，固定收益類(lèi)為主，通過(guò)紅利、優(yōu)先股等資產(chǎn)增厚收益。
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長(zhǎng)錢(qián)理財(cái)
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1.需求：中長(zhǎng)期投資增值、多元配置；
2.場(chǎng)景：養(yǎng)老儲(chǔ)備、盈余資金中長(zhǎng)期投資、備老和養(yǎng)老資金需求等。
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中長(zhǎng)期限類(lèi)開(kāi)放式、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)、各期限封閉式
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1.流動(dòng)性：一定封閉期，6月以上封閉式、1年以上最短持有期；
2.安全性：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)PR2為主，少量產(chǎn)品PR3，策略豐富、均衡配置；
3.收益性：爭(zhēng)取更高收益空間，匹配投資期限。
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注：1.以上產(chǎn)品由工銀理財(cái)有限責(zé)任公司發(fā)行與管理，中國(guó)工商銀行作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。
2.一切產(chǎn)品要素均以產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等法律文件為準(zhǔn)。
3.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。
（三）購(gòu)買(mǎi)流程
(1) 法人客戶(hù)
① 通過(guò)網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)
客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)前填寫(xiě)信息采集表并提交客戶(hù)經(jīng)理（后續(xù)購(gòu)買(mǎi)可跳過(guò)此步驟）——客戶(hù)登錄企業(yè)網(wǎng)銀，選定產(chǎn)品，填寫(xiě)購(gòu)買(mǎi)金額，簽署服務(wù)協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等協(xié)議文本并提交購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)——理財(cái)資金按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定進(jìn)入投資運(yùn)作。
?、?通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理購(gòu)買(mǎi)
客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)前填寫(xiě)信息采集表并提交客戶(hù)經(jīng)理（后續(xù)購(gòu)買(mǎi)可跳過(guò)此步驟）——客戶(hù)簽署服務(wù)協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等協(xié)議文本，填寫(xiě)購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)表并提交客戶(hù)經(jīng)理——客戶(hù)將理財(cái)資金繳存于開(kāi)立于我行的理財(cái)資金賬戶(hù)——理財(cái)資金按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定進(jìn)入投資運(yùn)作。
(2) 個(gè)人客戶(hù)
通過(guò)柜面、電子銀行渠道（含手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端）購(gòu)買(mǎi)。
客戶(hù)登錄電子銀行渠道（含手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端）或臨柜辦理業(yè)務(wù)，選定產(chǎn)品，填寫(xiě)購(gòu)買(mǎi)金額，簽署產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等協(xié)議文本并提交購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)，購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)確認(rèn)后，理財(cái)資金按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定進(jìn)入投資運(yùn)作。
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